DeFi는 이미 복잡해졌고 자동화가 필수
• 2025년 DeFi TVL $160B, 전년비 41% ↑, 3천개 프로토콜 가동 중
• 기관 자금만 분기 $100억 유입되는데 개인은 따라갈 수 없는 구조 (구조도 복잡해짐)
• AI 에이전트가 대신 탐색·실행해주는 에이전틱 파이낸스 등장
• 코파일럿(보조) vs 오토파일럿(자동화) 두 갈래로 진화 중
코파일럿 = 친절한 DeFi 가이드
• &milo: 포트폴리오 리밸런싱과 수익률 비교를 자연어로 처리
• The Hive: 여러 전문 에이전트가 브릿징·수익률 전략 협업 실행
• Meridian: 초보자용 모바일 앱, 스왑·스테이킹 등 기본만 정확히 처리
• 실전 테스트 결과: 간단한 액션은 OK, 복잡한 레버리지·LP는 아직 불안정
오토파일럿 = 전문가급 퀀트 전략 자동화
• SendAI: 60개 이상 자율 액션 지원하는 솔라나 에이전트 킷 제공
• Almanak: 자연어로 전략 입력 → 코드 생성 → 1만회 몬테카를로 백테스트 자동화
• Giza ARMA: $17M 운용하며 렌딩 프로토콜 간 실시간 수익률 최적화 이동
• 결과: 속도는 빨라졌지만 시장 충격이나 프로토콜 멈춤에 여전히 취약
현재 한계 = 블랙박스라 믿을 수 없음
• 에이전트가 왜 그 선택했는지 입력·가중치·체크 과정 전부 불투명
• 권한 설정이 극단적: 지갑 전체 접근 vs 매번 승인 둘 중 하나
• 오래된 데이터 참조하거나 없어진 풀 추천하는 오류 빈번
• 대규모 자금 유입 불가능한 이유 = 검증·감사 시스템 부재
해결책 = 검증 가능한 실행 + 에이전트 친화 프로토콜
• TEE로 정책 준수 증명 + 지출 한도·시간 제약·체크포인트 자동 설정
• 프로토콜은 Dry-run 가능·명확한 에러코드·세션 권한 지원 필요
• Termina SVM Engine처럼 에이전트 전용 솔라나 런타임 개발 중
• 6개월 내 코파일럿 개선, 1년 내 멀티 프로토콜 조율, 장기적으론 DeFi 기본 인터페이스로
AI 혼자 똑똑해진다고 안되고, 검증·권한·테스트 인프라가 갖춰져야 DeFi 자동화 신뢰받음